Алексей Кумачев Все статьи автора
25 июня 2019, 19:18 7999

В ожидании 365% годовых. Петербург признали лидером по снижению средней суммы "займа до зарплаты"

Фото: vostock-photo

Аналитики зафиксировали рекордное снижение среднего размера "займа до зарплаты" в Петербурге по сравнению с другими регионами России. Показатель уменьшился на 10% — до 9,1 тыс. рублей, почти такое же снижение замечено в Москве. Игроки рынка говорят, что изменения связаны с уходом клиентов в сегмент Installments (аналог потребительского кредитования) и инфляцией. Кроме того, с 1 июля МФО по требованию ЦБ снизят максимальную ставку до 1% в день — то есть до 365% в год, а это тоже может оказать влияние на заемщиков. Максимальная ставка для заемщика по 353-ФЗ с января уже снизилась с 850% годовых до 547%.

По информации аналитиков, в I квартале 2019 года средний размер микрозайма в России вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 1,4% и составил 7,7 тыс. рублей.

МФО перешли на 1,5%. Ограничения по размеру ставки и размеру задолженности перед МФО вступили в силу

МФО перешли на 1,5%. Ограничения по размеру ставки и размеру задолженности перед МФО вступили в силу

8690
Евгений Петров

Самый динамичный рост показали Иркутская область (+12,3%), Белгородская (+11,3%), Омская (+9,3%) и Ростовская (+6,8%) области. Больше всего средний размер микрозайма снизился в Петербурге (-10%) и Москве (-9,9%), а также в Ленобласти (-6,1%) и Воронежской области (-3,6%).

По данным НБКИ, наибольший средний размер "займа до зарплаты" в начале года был зафиксирован в Москве (11,6 тыс. рублей), Московской области (10,4 тыс. рублей), Санкт-Петербурге (9,1 тыс. рублей), Ставропольском крае (8,3 тыс. рублей) и Ростовской области (8,3 тыс. рублей). Наименьший размер микрозаймов отмечен в отдаленных от центральной России регионах — в Алтайском крае (6,1 тыс. рублей) и Кемеровской области (5,9 тыс. рублей).

В бюро кредитных историй "Эквифакс" пояснили, что МФО в апреле сократили число займов на 7,5% — до 1,3 млн займов. После I квартала объем выданных средств в России уменьшился — с 18,4 млрд до 18,3 млрд рублей.

Ушли в другой сегмент

Гендиректор МФК "Займер" Роман Макаров уверен, что жители крупных городов стали активнее интересоваться "длинными" займами, а не только деньгами "до зарплаты". "Законодательное ограничение процентной ставки сделало для компаний выгоднее работу в этом сегменте. Учитывая, что в Москве и Петербурге более надежные заемщики, логично предлагать клиентам в этих регионах более дешевые, крупные и "длинные" займы. Поэтому среди заемщиков из больших и богатых городов произошло более активное перетекание из сегмента "до зарплаты" в сегмент Installments", — сказал Макаров.

Он уточнил, что клиенты сегмента "до зарплаты" тратят заемные деньги на повседневные нужды, например на товары из потребительской корзины.

Регулятор берет МФО измором. Количество микрофинансовых организаций с начала года сократилось на 11%

Регулятор берет МФО измором. Количество микрофинансовых организаций с начала года сократилось на 11%

37753
Евгений Петров

Игроки рынка поясняют, что на размер займа также влияют обновленные правила ЦБ, которые ограничили людей с высокой долговой нагрузкой в возможности брать микрозаймы. "Коэффициент долговой нагрузки в Петербурге и Москве растет быстрее и в среднем выше, чем в регионах, — отсюда и более резкое снижение размера одобряемого займа", — добавил CEO МФК "До зарплаты" Павел Сологуб.

Владелец МФК "Кредит 911" Андрей Котов считает, что повышение среднего размера микрозайма в России можно отнести к математической погрешности или списать на инфляцию.

Возрастной разброс

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков пояснил, что отсутствие роста среднего размера микрозайма в регионах также связано с оптимизацией бизнес-процессов МФО и регуляторными действиями ЦБ.

"Если 1-2 года назад средний размер "займа до зарплаты" увеличивался достаточно серьезными темпами, то в начале 2019 года этот рост практически прекратился, а ряд регионов даже продемонстрировал снижение данного показателя", — рассказал он.

По словам Волкова, динамика среднего размера микрозайма в России по возрастным категориям оказалась разнонаправленной. Самый существенный рост среднего размера микрозайма в I квартале 2019 года был зафиксирован в возрастном сегменте заемщиков моложе 25 лет. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатель вырос на 5% и составил 6,2 тыс. рублей.

Средний размер микрозайма незначительно увеличился и в других категориях заемщиков. Например, у жителей от 25 до 29 лет рост показателя составил 0,3% — 7,2 тыс. рублей, от 50 до 59 лет увеличение зафиксировано на уровне 2% — 8,1 тыс. рублей, а у жителей от 60 до 65 лет средний размер микрозайма повысился на 2,7% — до 7,2 тыс. рублей.

Самые большие суммы микрозаймов в I квартале 2019 года брали граждане от 40 до 49 лет. Речь идет о 8,4 тыс. рублей. Самыми "скромными" оказались заемщики моложе 25 лет. Они брали "до зарплаты" 6,2 тыс. рублей.

Игроки рынка сходятся во мнении, что микрозаймы в России берут жители с достатком ниже среднего. Например, владелец МФК "Кредит 911" Андрей Котов рассказал, что в Москве речь идет о тех, чей доход составляет 30-70 тыс. рублей, в Петербурге — 25-55 тыс. рублей, а Павел Сологуб добавил, что микрозаймы в его компании востребованы у людей в возрасте от 21 года до 33 лет. Он отметил, что это можно объяснить "финансовым положением молодых людей, импульсивностью в принятии решений о покупках и отсутствием накоплений". При этом, по данным гендиректора БКИ "Эквифакс" Олега Лагуткина, чаще других должниками становятся заемщики в возрасте до 25-27 лет.

Гендиректор финансового маркета "Юником24" Юрий Кудряков уточнил, что треть заемщиков МФО является самозанятыми или не имеют постоянного места работы.

По информации рейтингового агентства "Эксперт РА", общий объем выданных микрозаймов в 2018 году оказался на уровне 320 млрд рублей. Эксперты уточняют, что просроченная задолженность россиян перед МФО составляет более 40 млрд рублей.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter
Новости партнеров
Реклама