Кооперативная беда

Центробанк ввел временную администрацию в петербургском кредитно–потребительском кооперативе (КПК) "Касса взаимного кредита". Причиной ЦБ называет неоднократные нарушения финансовых нормативов. "Это значит лишь, что некоторые решения нужно согласовывать с временной администрацией, — говорит директор "Кассы" Роман Кочубей. — Среди причин ее ввода не было ничего, что угрожало бы ликвидности КПК, мы надеемся, что ее вскоре снимут. Сотрудники ЦБ нам прямо сказали, что у них нет цели закрывать кооператив".

Интерес кооператора

В Петербурге несколько десятков КПК, "Касса взаимного кредита" — старейший, он действует с 1996 года и насчитывает более 14 тыс. пайщиков. Объем городского рынка кредитно–потребительской кооперации оценивают в 10–12 млрд рублей в год, долю "Кассы" — в 7–9%.

Смысл кооперации в том, чтобы заемные средства могли получать физлица и компании, которым недоступны банковские кредиты. КПК выдает займы из средств пайщиков под процент, а прибыль тратит на выплаты пайщикам и обеспечение работы самой организации.

Крупнейшим кооперативом Северо–Запада был "Семейный капитал" с 20 тыс. пайщиков, который признан банкротом. Его история выделяется — в составе КПК находились юрлица, которые занимались сельским хозяйством, а пайщикам руководство обещало прибыль на уровне 20%. Обычно в России КПК не связаны с другими бизнесами и похожи на микрофинансовые организации. Бюро кредитных историй показатели МФО и КПК учитывает вместе и приводит данные о том, что с начала 2017 года они говорят о самых низких темпах роста портфеля займов с 2015 года.

За 2016–2017 годы в Петербурге прекратили работать и КПК "Кредитное содружество", "Наш банкир", "Леноблсоюзкредит", "Надежда", "Альянс–Кредит", "Невский терем", "Народная ипотека", "Капитал–экспресс" — всего более десятка.

МФО или фермеры

На Западе кооперативы работают не так, как в России. Они меньше похожи на МФО, их участники часто малые предприниматели и фермеры, они формируют портфель кооператива и выдают займы именно на развитие бизнеса. Активнее всего форму КПК используют в Финляндии, здесь работают 3,5 тыс. кооперативов. Среди них корпорация SOK (сети магазинов PRISMA и S–market, гостиницы Sokos Hotels), фирмы Valio и Faba. Во Франции КПК объединяют до 90% населения, в Ирландии — 70%.

Директор СРО НП "МиР" Андрей Паранич считает причиной неразвитости в России кооперативов недоверие граждан к финансовой системе в целом. А участившиеся банкротства могут быть вызваны не только сложностями на рынке, но и ростом активности регулятора. "В последние 3 года усиливается регулирование КПК, ломбардов и МФО — всей отрасли, — говорит Андрей Паранич. — Это усложнило работу бизнеса, но потребителям лучше".

Тамара Касьянова, первый вице–президент Российского клуба финансовых директоров, рассказывает, что формально кооперация в России развита: в стране 3,8 млн пайщиков, 3 тыс. потребительских обществ. Но это дачные, жилищные кооперативы. "Еще в 1904 году Сергей Витте писал, что "кооперативы возможны только на почве твердого личного права собственности и развитой гражданственности". В России этого не хватает", — говорит она, добавляя, что ситуация с "Кассой" примерно такая же, как с обанкротившимися КПК "Первый" и КПК "Семейный капитал". "Правильной" кооперации мешает несовершенство законов и их соблюдения. Нет доверия между людьми, уверенности, что законы будут одинаковы для всех. Остальные проблемы можно назвать техническими", — считает Тамара Касьянова.