Поддержка малых

По данным Центробанка, на 1 апреля 2017 года объем выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства (в том числе ИП) в Петербурге и Ленобласти составил 89,9 млрд рублей против 91,6 млрд рублей на 1 апреля 2016 года. Крупнейшие банки, активно кредитующие малый бизнес в Петербурге, — это Сбербанк, ВТБ24, Промсвязьбанк, Альфа–банк. Компании обещают увеличивать объемы кредитования малого бизнеса в ближайшие годы.

Так, ВТБ24 в рамках кредитования малого бизнеса в 2015 году выдал в Петербурге и области кредитов на 6,2 млрд рублей. В 2016 году объем выдачи увеличился на 30%, более чем до 8 млрд рублей. "В этом году мы планируем рост выдач не менее чем на 10%", — отмечает Сергей Конторичев, управляющий директор по КМБ филиала ВТБ24 в Петербурге.

"Мы рассчитываем, что сможем увеличить портфель кредитов малого и микробизнеса по итогам года более чем на 60%", — говорит Владимир Слипенькин, заместитель председателя Северо–Западного банка Сбербанка.

"Кредитование в сегменте малого и среднего бизнеса растет по сравнению с 2105 годом, когда оно фактически было заморожено. Объем кредитования малого и среднего бизнеса в петербургском филиале Промсвязьбанка за 4 месяца 2017 года увеличился почти вдвое по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. Однако предприниматели пока что занимают выжидательную позицию и не спешат за кредитами", — отмечают в пресс–службе петербургского филиала Промсвязьбанка.

Специалисты банка отмечают, что в этом году ожидается возобновление роста кредитного портфеля. "Есть все признаки восстановления экономики, и поэтому стоит ожидать и увеличения количества кредитных сделок", — добавляют в Промсвязьбанке.

Господдержка сокращает ставку

Общей тенденцией на рынке кредитования малого бизнеса является снижение процентной ставки; считается, что эта мера позволит увеличить число клиентов, которые обращаются в банки. "Ставки за последний год снизились на 2–2,5 процентных пункта", — говорит Сергей Конторичев. Кроме того, в ВТБ24 возможно привлечение кредитов по специальным программам по ставке от 11% годовых.

Банки также снижают ставки по кредитам, участвуя в госпрограммах. Например, это касается организаций, которые работают по так называемой программе "Шесть с половиной", разработанной Федеральной корпорацией по развитию малого и среднего предпринимательства (Корпорация МСП). В рамках этой программы с 2015 года при посредничестве корпорации более 30 уполномоченных банков получают рефинансирование ЦБ по ставке 6,5%, а затем кредитуют малый бизнес под 10,6% годовых, средний — под 9,6% (рыночные ставки в среднем сейчас составляют 14,4% для малого и 13% — для среднего бизнеса).

Размер кредита по программе составляет от 10 млн до 1 млрд рублей, средства выдаются более чем на 3 года. Получить льготный заем могут компании, реализующие высокотехнологичные и импортозамещающие проекты по восьми отраслям. В числе уполномоченных банков — ВТБ, Сбербанк и Россельхозбанк.

По данным Корпорации МСП, в 2015 году объем кредитов, привлеченных предпринимателями из Петербурга и области при поддержке компании, составил 1,5 млрд рублей (гарантии и поручительства на сумму 692 млн рублей). За 2016 год объем выданных кредитов составил 3,7 млрд рублей (объем гарантий и поручительств со стороны корпорации составил 2,92 млрд рублей).

За первые 5 месяцев текущего года бизнесмены привлекли 1,9 млрд рублей, объем выданных гарантий и поручительств составил 1,7 млрд рублей. Всего в прошлом году в корпорацию за поддержкой обратились 47 предпринимателей, за первые 5 месяцев 2017 года поддержку получили 23 организации — промышленные, строительные компании. В основном они привлекали кредиты для покупки нового оборудования, пополнения оборотных средств.

Представители банков отмечают, что увеличивается кредитование промышленного сектора. Раньше банки активнее занимались финансированием торгово–сервисных предприятий, на них приходилось 65% общего объема кредитного финансирования.

"Сегодня мы стараемся сместить фокус в сторону инвестиционного кредитования, больше смотреть на "тяжелые" отрасли: производство, здравоохранение", — отмечают в Промсвязьбанке. "Мы ожидаем спрос в ключевых отраслях: пищепром, торговля", — говорит Владимир Слипенькин.

Преимущественно компании берут кредиты для пополнения оборотных средств, а также на инвестиционные цели (например, в ВТБ24 их доля составляет 70%) и для реализации новых инвестиционных проектов.

Под порукой

Стоит отметить, что растет поддержка малого бизнеса со стороны региональных госструктур.

Например, Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Петербурга в 2015 году предоставил поручительств на сумму в 2 млрд рублей, что позволило компаниям привлечь кредиты на 5,2 млрд рублей. В прошлом году выдано поручительств на 2,5 млрд рублей, с помощью которых привлечено 5,9 млрд кредитов.

С начала этого года фонд предоставил поручительств на 900 млн рублей. В этом году предполагается заключить 350 договоров предоставления поручительств.

Кроме того, по программе микрофинансирования за 2016 год фонд выдал 178 млн рублей. При этом на 15 мая 2017 года предоставлено уже 45 млн рублей, говорит исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Александра Питкянен. Всего по этой программе будет предоставлено около 200 займов. Займы выдаются по ставке 5% годовых для производственных, научно–технических и инновационных предприятий; и по ставке 10% годовых — для прочих компаний.

Александра Питкянен говорит, что в фонд обращаются производственные строительные, транспортные компании, а также фирмы, работающие в сфере услуг.

В Ленобласти 2 года действует программа микрофинансирования Агентства поддержки малого и среднего предпринимательства. Здесь компании могут получить микрозаем от 50 тыс. до 3 млн рублей на срок до 3 лет. Ставка по кредитам — 8% годовых. За прошлый год агентство предоставило более 600 млн кредитов.