Сегодня микрофинансовые организации предлагают привлекательные условия размещения средств среди других инвестиционных инструментов. Благодаря контролю со стороны Банка России растет инвестиционная привлекательность сектора: рынок МФО становится более прозрачным, риски снижаются, а ставки остаются на высоком уровне, тем самым предлагая инвесторам оптимальное соотношение риск — доходность.
Еще несколько лет назад россияне почти ничего не знали об инвестициях в МФО. В 2016 году этот инструмент вполне может стать инвестиционным трендом.
По оценке компании «Домашние деньги», одного из лидеров российского рынка МФО, потенциальным инвестором в МФО является мужчина — 83%, с высшим финансовым и экономическим образованием — 40%.
В 2013 году Банк России всерьез взялся за рынок МФО, чтобы очистить его от «серых» игроков и повысить его прозрачность. Благодаря регулированию на рынке МФО число сторонников рынка и желающих инвестировать в этот сектор средства значительно выросло: прозрачности стало больше, а значит, рисков — меньше, доходность же по сравнению с другими инвестиционными инструментами осталась очень высокая.
За первое полугодие 2015 года, по данным Центробанка, граждане инвестировали в МФО 3,4 млрд рублей. Участники рынка утверждают, что на конец года рост частных инвестиций значительно увеличился, при этом, по данным ЦБ, в банковской системе наблюдался небольшой отток депозитов. Вклады или облигации все меньше устраивают частных инвесторов из-за низких процентных ставок, которые не перекрывают инфляцию.
Вложение денег в МФО — по сути тот же банковский депозит, но оформляющийся по договору инвестирования и имеющий более высокую фиксированную доходность.
Совет, который можно дать потенциальному инвестору, применим к любому инвестиционному инструменту — тщательнее подходить к выбору и доверять только известным на рынке компаниям, уже давно работающим в отрасли и дорожащим репутацией. Главные критерии выбора компании — прозрачность МФО, высокое место в рейтинге, финансовая отчетность, структура фондирования и присутствие в реестре ЦБ.
Диверсифицированность фондирования вполне может служить маркером для оценки доверия организации. Так, объем портфеля фондирования от физических лиц в компании «Домашние деньги» сегодня превысил 3 млрд рублей. По словам главного исполнительного директора компании «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, получая положительный опыт работы с организацией за первый год размещения, инвестор увеличивает размещенную сумму примерно в 2 раза. При этом сегодня средняя сумма инвестиций составляет 9,5 млн рублей. Это говорит о серьезном доверии к компании.
Сейчас объем мирового рынка микрозаймов составляет до $100 млрд. И цифра эта будет только расти. В 2015 году аналитики компании responsAbility Investments прогнозировали увеличение международного рынка МФО на 15-20%. По оценке «Домашних денег», в 2016 году российский рынок МФО продолжит свой рост на 15-20%, до 180 млрд рублей, с учетом кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов.
Данные международного исследования MICROFINANCE Barometer 2015 показывают, что средний уровень доходности портфеля МФО составляет 27,4%, а рентабельность капитала — 8,3%.
В число наиболее перспективных рынков для МФО, по версии responsAbility Investments, входит и Россия. Большинство экспертов в сфере микрокредитования по всему миру отмечают улучшение инвестиционной среды для микрофинансовых организаций, в том числе в сфере регулирования и повышения качества рыночной инфраструктуры. Возможно, в течение нескольких ближайших лет МФО станут одним из наиболее привлекательных инструментов, способным увеличить средства инвестора.
Учитывая опыт регулярных встреч с инвесторами в Москве, компания «Домашние деньги» приняла решение провести первый День инвестора в Северной столице. День инвестора — традиционное мероприятие компании, объединяющее представителей банков, инвестиционных компаний, а также неинституциональных инвесторов. Мероприятие позволяет в неформальной атмосфере обсудить итоги работы и перспективы развития компании и микрофинансового сектора в целом, предоставить максимально полную информацию об инвестиционных инструментах компании.
«Несмотря на то что большая часть инвесторов проживает в Москве и Московской области, растет доля инвесторов из регионов — сегодня на них приходится 35%. Мы решили расширить географию проведения мероприятия, которое, мы надеемся, станет традиционным и для регионов», — говорит Андрей Бахвалов, главный исполнительный директор компании «Домашние деньги».
День инвестора состоится в Санкт-Петербурге 7 апреля в отеле «Кортъярд Марриотт Санкт-Петербург Пушкин», зал «Толстой» (Канонерская ул., 33).
Зарегистрироваться на День инвестора, а также получить дополнительную информацию можно здесь: http://www.domadengi.ru/investorday/
ООО «Домашние деньги». Свидетельство МИНФИН России №2110177000006.
