Уважаемый читатель,
в этом месяце Вы исчерпали лимит статей, доступных без регистрации.

Чтобы продолжить чтение, пожалуйста, зарегистрируйтесь:

Уже есть аккаунт в социальных сетях? Войдите через:

Сразу после регистрации Вы сможете
перейти к чтению статьи.

Уже зарегистрированы? Войти

Уважаемый читатель,
Вы выбрали опцию "Заплатить 500 рублей и продолжить чтение в течение 30 дней". Вы можете:
Уважаемый читатель,
В этом месяце Вы уже просмотрели 13 материалов, доступных без подписки. Чтобы продолжить чтение, пожалуйста, оформите подписку.
Валерия Лебедева Все статьи автора
3 марта 2016, 00:01

Центробанк планирует новые ограничения для микрофинансовых организаций

Фото: Евгений Асмолов

Не успев ввести новые ограничения в марте, ЦБ готовит новую встряску для рынка микрокредитов: регулятор планирует ограничить число займов, выдаваемых в одни руки, а сумма займа сможет увеличится после зачисления процентов не более чем в 3 раза.

Центробанк РФ рассказал, как он планирует изменить регулирование российского рынка микрофинансирования в ближайшем будущем в ответе на запрос Совета Федерации, опубликованном 2 марта. По оценке микрофинансовых организаций, некоторые меры, которые предлагает регулятор, могут привести к сжатию рынка перекредитования и еще сильнее сократить количество МФО.  

Прибыль микрофинансовых организаций упала в 2015 году на 14,5%

Прибыль микрофинансовых организаций упала в 2015 году на 14,5%

428
Валерия Лебедева vl@dp.ru

С 29 марта в силу вступают новые нормы, которые уже накладывают определенные ограничения на игроков: в частности, начисление процентов и иных платежей в краткосрочных займах ограничивается четырехкратным размером суммы займа (400%). По мнению ЦБ, этого недостаточно: чтобы снизить долговую нагрузку на россиян, регулятор предлагает ограничить начисление процентов в краткосрочных займах двукратным размером суммы займа (200%).

Также в перспективе ЦБ планирует ограничить число займов, выдаваемых одному заемщику, и количество продлений договора займа. "Это снизит вероятность ситуации, когда заемщик выплачивает один заем за счет вновь взятого другого и попадает в еще большую долговую зависимость", — поясняют в Банке России.  

Источник: данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ)

Источник: Данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ)

У игроков рынка перспектива новых ограничений вызывает недоумение. "Объем рынка микрофинансирования составляет примерно 1% от банковского кредитования. Таким образом, сложно себе представить, что сегмент может оказывать сколько-нибудь существенное влияние на уровень закредитованности населения в России. Мы не видим необходимости в новых ограничениях", — говорят в пресс-службе MoneyMan.

Если сначала ЦБ принял взвешенную позицию по регулированию рынка микрофинансов, то сейчас, очевидно, на регулятора оказывается давление, считают в МФО. Проблема борьбы с черными кредиторами в кризис становится все более острой, это заставляет обращаться к ЦБ различные общественные организации, но в итоге от новых ограничений и подключения правоохранительных органов хуже становится и крупным организациям, которые ведут прозрачный бизнес.

Ограничение процентов по займам до зарплаты в размере 200% опрошенные микрофинансовые организации не пугает. Это приведет к вытеснению отдельных игроков, а именно умерит аппетиты кредиторов, злоупотребляющих начислением процентов за пользование займом, и будет способствовать дальнейшему очищению рынка, считает заместитель генерального директора по развитию бизнеса, член правления МФО "МигКредит" Динара Юнусова. "Рынок покинет не больше 3-5%, — прогнозирует генеральный директор МФО "Мани Фанни" Александр Шустов.  — Редкие компании берут такие высокие проценты, и еще более редкие долго при этом существуют". Всего в 2015 году Центробанк исключил из реестра 898 недобросовестных МФО. Как уже ранее писал "ДП", рынок в целом идет по пути консолидации.  

Однако идея ограничить количество займов, которые можно отдавать в одни руки, вызывает у игроков непонимание. По их словам, они и так оценивают платежную нагрузку на каждого клиента. Кроме того, такая инициатива потребует создания специальной базы заемщиков.

"В нынешних условиях невозможно ограничить количество займов на одного заемщика в какой-либо период времени, поскольку кредитные организации передают данные в несколько бюро кредитных историй. Единой базы не существует, и ее создание представляется сегодня проблематичным. Это займет как минимум несколько лет. В противном случае произойдет перераспределение объемов, т.е. заемщик, вместо того чтобы оформлять кредиты там, где ему удобно и выгодно, будет вынужден обращаться в другие компании", — говорят в пресс-службе MoneyMan.

Прибыль МФО за 2015 год снизилась на 15%, несмотря на рост количества выданных займов

Прибыль МФО за 2015 год снизилась на 15%, несмотря на рост количества выданных займов

177
Валерия Лебедева

"Для заемщиков это будет ограничение их возможностей перекредитоваться, и можно сказать, что это приведет к сжиганию рынка",  — говорит генеральный директор МФО "Мани Фанни" Александр Шустов. — Есть множество людей, которые берут займы, чтобы рефинансировать другие займы, и это не всегда афера с их стороны  — наоборот, это грамотные финансово люди, которые аккуратно просчитывают свои затраты и риски. Мы и так самостоятельно проводим оценку кредитной истории, этого достаточно, нам не нужно, чтобы ограничивали наших заемщиков, запрещая им брать займы чаще определенного числа раз. Нам кажется, что МФО все-таки выполняют довольно важную экономическую функцию, восполняя пробелы по потребительскому кредитованию, поэтому ограничивать этот поток займов не следует, это может быть не полезно для экономического роста в стране", — считает Александр Шустов.

"Данная мера не совсем понятна, как и цели, которые она преследует. Безусловно, каждая компания самостоятельно выбирает для себя методику оценки рисков, но лично мы не кредитуем клиентов с уже существующей просрочкой по другим кредитам и займам", — добавляет генеральный директор компании SmartCredit Андрей Гойлов.

В целом в Центробанке считают, что микрофинансовым организациям следует более тщательно подходить к выбору заемщиков. Для этого предлагается дать МФО доступ к данным Пенсионного фонда РФ и Федеральной налоговой службы с согласия заемщика. Однако, по мнению Александра Шустова, масштаб выдачи серых зарплат в России настолько большой, что по пенсионным отчислениям невозможно провести сколько-нибудь достоверную скоринговую оценку.

Другие статьи по темам

Персоны и Компании
Показать комментарии
Комментарии:
To:
Новости партнеров
Реклама
Рецензия на киноКультураРецензияСанкт-ПетербургАфишаМариинский театрДолжникиЛентаДоходАктивыРетейлТест-драйвРесторанный бизнесЗапрет хостеловКнигиГостиницы и отелиАлкогольКорпоративКонкурсАвторская колонкаМетроЗакон о госзаказеГосзаказыКто владеет КрестовскимПригожин ЕвгенийАрбитражБанкиОтставки и назначенияСмольныйОбществоПропагандаТорговляОбводный каналФутболКоррупцияМенеджментАрестыИнжтрансстройФоторепортажПроизводствоСкандалыСделкаБиржа стартаповКРТИБанкротствоСоциальные сетиОбразованиеТаврическийПетербургский рынок недвижимостиГостиничный бизнесСемьяБлоги "ДП"ФинансыДолгостройФутбольный клуб ЗЕНИТОткрытие ЗСДВзяткаВыставкиНовостиОбзорДолевое строительствоАвтоДело полковника ТимченкоУФАСЭкономикаНедвижимостьАукционы и торгиСтадион на КрестовскомАрхитектураВозврат денегИнтернетМетростройРоснефтьРекламаНаружная рекламаBrand voiceСудебные делаЛенобластьСубсидииПромышленностьИнвестицииДорогиПлатные дорогиЗакупкиЛига ЕвропыБанковский секторБюджетКруглый столСанация банка "Советский"Новости СПбСпортДеловая средаДетиГУП Петербургский метрополитен Все теги
Основные рубрики ежедневной газеты "Деловой Петербург"
Бизнес-новости дня: Санкт-Петербург и Ленобласть, комментарии экспертов, заявления городских политиков, прогнозы развития событий. Финансовые новости (экономика, биржи, банки, ипотека, новости трейдинга, котировки валют, котировки акций). Рынок недвижимости в Спб, новости коммерческой недвижимости и строительства в Петербурге. Промышленный Санкт-Петербург, малый бизнес и предпринимательство в Спб, компании Петербурга, импорт, экспорт, экономическое развитие Петербурга и Ленобласти. Сделки, арбитражные споры, слияния, банкротства в Санкт-Петербурге и Ленобласти. Политика в мире: конфликты, кризисы, переговоры, саммиты, международная дипломатия. Политика в России. Городские новости. Дороги Санкт-Петербурга. Интервью с петербуржцами, репортажи, события. Семинары и конференции для деловых людей.