В условиях кризиса российские банки смогут пойти на уступки конкретным заемщикам - вполовину понижать процентные ставки по уже выданным ипотечным кредитам.
Уже сейчас брокеры выходят на новый рынок посреднических
услуг. Кредитные брокеры работают по следующей схеме: сначала они выявляют
неплатежеспособных заемщиков, а потом предлагают банкам снизить проценты по
ипотечным кредитам. По оценкам экспертов, ставки могут быть уменьшены в 2
раза.
Банк будет вынужден пойти на такую меру, когда по кредитам
определенных заемщиков сложатся большие задолженности. Кроме того, сейчас
неплатежеспособность заемщиков может быть вызвана уменьшением заработной платы,
сокращением на рынке труда (от 10 до 30% работающего населения).
Такая схема популярна в США. До кризиса американские банки
выдавали заемщикам так называемые sub-prime-кредиты (выдавались безработным и
живущим на социальное пособие). Эти кредиты составили 25% от всего объема
выданных ипотечных кредитов в стране.
Именно по sub-prime-кредитам возникло впоследствии
большинство дефолтов. Наряду с этим рынок недвижимости стал дешеветь из-за
увеличения предложения на рынке за счет выставленного на торги взысканного с
заемщиков имущества. Банки стали терпеть убытки. Усугубило ситуацию и
банкротство заемщиков. Когда заемщик признается банкротом, то банк уже не может
взыскивать имущество заемщика в счет погашения долга.
В России может не прижиться американская практика
сокращения долгов. "Я думаю, скорее коллекторские агентства станут более
востребованными на рынке", - считает Александр Гребенко, генеральный директор
компании "Кредитный финансовый консультант". По его словам, сегодня ни банки, ни
государство не пойдут на сокращение процентов даже в индивидуальном порядке.
Однако, по словам Владимира Соловьева, директора СПб филиала
компании International Mortgage Groups, уже через полгода банки будут вынуждены
пойти на снижение ставок в отношении граждан, которые не в состоянии погашать
ипотечные кредиты. Известно, что уже сейчас компания "Бюро финансовых решений"
ведет переговоры на эту тему с несколькими банками.
Кирилл Суслов, директор компании «Легкокредит», полагает,
что если дефолты по ипотечным кредитам в банках достигнут 12%, а падение цен на
недвижимость будет как минимум 20%, то банки все-таки вынуждены будут идти на
сокращение процентов по уже выданным кредитам для некредитоспособных граждан.
Однако, по его словам, ожидать такого уровня дефолтов не
следует.
