Банки делают ставку на физлиц

в условиях проблем с ликвидностью.

Обращаться за помощью к гражданам банкиров вынуждают новые условия: последствия ипотечного кризиса в Америке изрядно беспокоят российскую банковскую систему. Еще в августе отечественные кредитные учреждения занимали на мировом финансовом рынке под ставку LIBOR (Лондонская межбанковская ставка предложения) +1,5%, а на местном межбанке делились друг с другом свободными средствами за 3% годовых.

Теперь стоимость фондирования за рубежом может достигать LIBOR +4%, ставки МБК последнюю неделю - на уровне 5,5-7,5% (см. график). Чуть больше месяца назад заместитель председателя правления Центробанка РФ Алексей Улюкаев призвал банки привыкать к ставкам 6,5-7% годовых. Очевидно, что столь существенный рост стоимости фондирования поставил их перед проблемой привлечения средств и необходимостью повышения ставок по своим продуктам - как по депозитам, так и кредитам.

Дорогие деньги

На фоне того, как крупные американские банки списывают миллиарды долларов убытков, полученных за счет операций с производными ипотечными бумагами, доверие инвесторов к займам банков, в том числе облигационным, падает повсеместно.

«Российские банки вынуждены искать другие источники фондирования. Большинство банков уже отказались от проведения секьюритизации и от размещения облигационных займов в связи с отсутствием спроса инвесторов. Кризис на рынке межбанка особенно сильно может ударить по небольшим кредитным организациям, - считает и. о. управляющего филиалом Абсолют Банка в Санкт-Петербурге Виталий Демидов.

Начальник коммерческого отдела ОАО «Банк БФА Федор Зобнев радуется, что положение все же становится менее напряженным: в последнее время крупные займы на счету Банка Москвы ($600 млн) и Сбербанка ($750 млн), ставки для них вернулись на докризисный уровень LIBOR +0,5-0,6% годовых.

Относительно дешевые ресурсы остаются доступными узкому кругу крупнейших кредитных организаций.

«В результате банки начинают использовать альтернативные инструменты, активно привлекая средства физических лиц. На сегодняшний день свои ставки по вкладам граждан практически до уровня ставки рефинансирования (10%), а в отдельных случаях и выше, подняли и ведущие банки, и те, кто ранее не был активным участником этого рынка, - рассказал Виталий Демидов.

Федор Зобнев подтверждает, что осенью ставки выросли 0,5-1,5% годовых. В предновогодний период банки традиционно привлекают больше вкладчиков и выдают больше кредитов. Так в декабре 2006 г. объем привлеченных депозитов был в 4,4 раза выше среднемесячного, а выданных кредитов - больше почти в два раза. По словам заместителя генерального директора по ипотеке ЗАО «Кредитный и Финансовый Консультант Алексея Казарина, сезонности в динамике ставок по кредитам нет, а ипотечные, например, уже поднялись на 0,5-1,5%. Трудности российских банкиров на лицо.

MIACR - фактические ставки по предоставлению однодневных кредитов на рынке МБК

Статистическую информацию к статье, графики и таблицы Вы можете найти в PDF-версии газеты

Источник: ЦБ РФ