Банки-кредиторы удерживают ставки

Потребительское кредитование становится удобнее, но не дешевле<BR> СПб. На рынке потребительского кредитования появляются новые игроки и продукты. Несмотря на острую конкуренцию, банки сохраняют ставки высокими. <P> Меняются лишь условия выдачи кредитов: сокращается время оформления, снижаются требования к заемщику, увеличивается лимит кредита.<BR> <B>Новички и новинки</B><BR> За последние полгода в Петербурге сразу несколько банков объявили о запуске новых кредитных программ. Филиал ООО "КБ "Юниаструм Банк" предложил кредит на благоустройство и ремонт квартиры. Впрочем, Николай Иванов, управляющий петербургским филиалом, считает, что воспользоваться кредитом может только "средний и крупный класс" (лимит до 300 тыс. рублей, кредит выдается до 2 лет). Филиал ЗАО "ДельтаБанк" предложил моментальный "пластиковый" кредит -- оформляется с лимитом до 30 тыс. рублей в момент обращения, начисление процентов происходит только с момента активации карты. Филиал ОАО "Банк Москвы" внедряет программу кредитования без обеспечения -- до 70 тыс. рублей.<BR> <B>Маленькие хитрости</B><BR> Несмотря на заявленные низкие процентные ставки, фактически банки лукавят -- жесткие требования к заемщикам и скрытые платежи существенно увеличивают итоговые выплаты.<BR> Высокие процентные ставки банкиры оправдывают высокими рисками. Директор петербургского филиала ООО "МКБ "Москомприватбанк" Лидия Прохорова считает, что если человек хочет занять $1000, то банк имеет право знать о нем все, и прежде всего -- из каких источников он будет погашать долг. Если заемщик не полностью откровенен или официальная зарплата у него низкая, то риски банка закладываются в ставки.<BR> Некоторые банки декларируют ставки по кредитам в 0%. Естественно, что таким кредитом можно воспользоваться только в определенных магазинах. Торговые организации при этом компенсируют затраты банка, включая проценты по кредитам, и перекладывают эти расходы на покупателей, повышая цену товара. Кроме того, заемщикам обычно приходится платить банку комиссионные при погашении кредита -- 0,8-1,5% от возвращаемой суммы. И практически все банки ограничивают заемщика в досрочном погашении кредита -- так, ЗАО "Банк Русский Стандарт" берет штраф 1,8% от суммы кредита за досрочное погашение.<BR> <B>Конкурентная борьба</B><BR> Потребительское кредитование в России становится все более востребованной услугой, заявляют аналитики. По их оценкам, объем рынка увеличивается с динамикой 2,5 раза в год. Сумма кредитов, выданных физическим лицам, в ближайшее время может превысить $15 млрд (в 2003 г., по разным оценкам, было выдано до $8,5 млрд). Конкуренция вынуждает банки лояльнее относиться к потенциальным заемщикам. "Если бы все были богатыми, то кредиты вряд ли были столь востребованы", -- уверен Дмитрий Левин, председатель правления ЗАО "Банк Русский стандарт". Если ранее кредит на $1000 можно было получить только под поручительство, теперь это не требуется. Практически все участники сократили сроки оформления кредита: как целевой (на покупку товара), так и нецелевой кредит отныне можно получить в течение 1 часа, предъявив банковскому работнику паспорт и страховое свидетельство. Более крупные суммы можно получить, предоставив справку о доходах в произвольной форме -- за подписью генерального директора и бухгалтера. И если единожды клиент получил кредит и погасил его, то банк предъявляет к нему более лояльные условия -- в частности, низкие процентные ставки.<BR> Некоторые банки, ранее активные на рынке кредитования физических лиц, сворачивают свои программы с официальной мотивировкой "нецелесообразно". Так, после смены собственников осенью прошлого года ушло с рынка ЗАО "Энергомашбанк", а ЗАО "Балтийский банк" так и не реализовало заявленные планы по экспансии на потребительский рынок, ограничившись только программой автокредитования.