Потенциальных вкладчиков привлекают дешевыми кредитами на квартиры...

<BR><BR><B>Потенциальных вкладчиков привлекают дешевыми кредитами на квартиры, автомобили и другие потребительские товары</B><BR>Кредитование физических лиц с каждым днем становится все популярнее в петербургских банках. Развивать этот сегмент рынка банкиров заставляет резко возросшая активность московских финансовых структур.<BR>Петербургские банковские менеджеры вполне резонно опасаются, что москвичи посредством программ потребительского кредитования могут переманить к себе частных вкладчиков. Но при всем этом петербургские розничные банки пока не проявляют особой активности на рынке потребительских кредитов объемом от 3 до 100 тысяч рублей. До сих пор их усилия сосредоточены в основном на продвижении "автомобильных" кредитов, средний размер которых колеблется возле отметки $10 тысяч, а также крупных потребительских кредитов, выдаваемых под гарантии фирмы, в которой работает заемщик.<BR>Ипотека, интерес к которой из-за роста благосостояния и официальных доходов у физических лиц вновь возрождается, пока довольствуется скромным существованием. Количество выданных в Петербурге ипотечных кредитов исчисляется пока десятками.<BR><BR><B>Под ручку с фондом</B><BR>Одной из основных программ кредитования физических лиц для Инкасбанка является программа по ипотечному кредитованию, которую он реализует совместно с дочерними структурами Инвестиционного фонда "США -- Россия".<BR>"Кроме ипотечной программы, реализуемой банком за счет средств Инвестиционного фонда "США -- Россия", банк кредитует население за счет собственных средств, -- рассказала Наталья Баркова, начальник управления кредитования ОАО "Инкасбанк". -- По итогам 2001 года в общей структуре кредитного портфеля банка доля кредитов, предоставленных населению, составила 1,6%, что соответствует 103 млн рублей. Кредиты предоставлялись на приобретение автотранспортных средств, потребительских товаров. За 2001 год общий объем кредитов, выданных банком населению, увеличился на 40 млн рублей".<BR><BR><B>Упрощенное</B><BR><B>оформление</B><BR>"Наш банк предлагает своим клиентам услугу по потребительскому кредитованию физических лиц под поручительство предприятий -- клиентов банка, -- объясняет Антон Полохало, начальник отдела бизнес- планирования и продвижения управления частных клиентов коммерческой дирекции ПСБ. -- По итогам 2001 года сумма кредитов, выданных физическим лицам, составила порядка 150 млн рублей. Наибольший удельный вес -- 35% -- среди выданных кредитов имеют кредиты, выданные под поручительство корпоративных клиентов банка. Далее следуют кредиты, выданные в рамках программы кредитования на покупку автомобиля, доля которых составляет 20%. Объем выданных кредитов за 2001 год увеличился на 40%, а их количество возросло на 42%".<BR>"Наиболее перспективным и востребованным направлением потребительского кредитования является предоставление кредитов частным клиентам на приобретение жилья, -- считает Антон Полохало. -- В этой области планируется участие банка в жилищном строительстве и последующая продажа квартир в жилых домах физическим лицам через заключение с ними договоров аренды с правом выкупа". По словам Антона Полохало, в настоящее время ПСБ разрабатывает упрощенную процедуру оформления кредитов.<BR><B>Ставка на карту</B><BR>"В прошлом году кредитные ресурсы наш банк в основном вкладывал в корпоративных клиентов, которые, в отличие от частных лиц, держат в банке значительные средства на своих счетах и за расчетно-кассовое обслуживание которых можно получить дополнительные доходы, -- разъяснил Сергей Давыдкин, директор инвестиционно-кредитной дирекции ОАО "Банк "Санкт-Петербург". -- В этом году наш банк будет уделять кредитованию физических лиц больше внимания".<BR><BR><B>Автомобильная гонка</B><BR>Предоставление кредитов населению, по словам Сергея Давыдкина, интересно тем, что ввиду рассредоточенности кредитных ресурсов среди значительного количества клиентов кредитные риски банка на одного заемщика очень малы.<BR>"К тому же кредитование физических лиц является эффективным инструментом для привлечения клиентов -- юридических лиц, так как позволяет внедрять удобные для них формы кредитования их сотрудников и покупателей продукции, -- говорит Сергей Давыдкин. -- В течение 2001 года банк заключил с физическими лицами 302 кредитных договора на общую сумму 77,7 млн рублей и $2,6 млн. На 1 января 2002 года в банке действует 408 договоров, заключенных на предоставление кредитов физическим лицам, что на 11% больше, чем на начало 2001 года. Общая сумма задолженности по данным кредитам на 1 января 2002 года -- 86 млн рублей, на 36% больше аналогичного показателя на 1 января 2001 года".<BR>По словам Сергея Давыдкина, наиболее популярной кредитной услугой банка среди населения в 2001 году осталось кредитование на приобретение автомобилей. В 2001 году "Санкт-Петербург" заключил 164 "автомобильных" кредита. Объем рублевых кредитов составил 12,3 млн рублей, валютных -- $200 тысяч. Доля автомобильных кредитов на начало 2002 года в общем объеме задолженности по кредитам физических лиц составила 13,7%.<BR>"Кроме того, в течение 2001 года возросло количество потребительских кредитов населению, -- говорит Сергей Давыдкин. -- Их число по итогам 2001 года достигло 220 единиц. Общая сумма задолженности составила 49 млн рублей, что в 2,4 раза больше по сравнению с началом 2001 года. По 15 кредитам, предоставленным на приобретение жилья, задолженность заемщиков перед банком на начало года составила 1,5 млн рублей". Как заявил Сергей Давыдкин, в текущем году банк намерен поддерживать автомобильную программу, в том числе путем установления взаимоотношений с новыми дилерами, осуществляющими продажу автомобилей.<BR>В течение 2002 года работа банка будет направлена также на расширение кредитования счетов личных банковских карт в режиме "овердрафт", которое является удобной формой кредитования для физических лиц -- сотрудников предприятий, обслуживающихся в банке.<BR><BR><B>Набор оборотов</B><BR>"Балтийский банк выдает кредиты на приобретение автомобиля и на покупку жилья с 1999 года, -- заявила Наталья Николаева, директор департамента маркетинга ЗАО "Балтийский банк". -- На данном этапе спрос на эти виды услуг превышает предложение, оборот в среднем растет на 30% в год. Поэтому Балтийский банк в этом году никаких активных маркетинговых программ проводить не планирует". По словам Натальи Николаевой, средний размер кредита по программам кредитования физических лиц составляет на начало апреля 2002 года $15 тысяч.<BR>Как сообщили в пресс- службе Северо-Западного банка Сбербанка РФ, на 1 января 2002 года остаток ссудной задолженности физических лиц составил 1,34 млрд рублей. Из кредитов, предлагаемых банком населению, наибольшим спросом пользуется кредит "на неотложные нужды" -- более 95% ссудного портфеля физических лиц. На втором месте -- кредит на приобретение, строительство или реконструкцию объектов недвижимости.<BR>При этом объем кредитного портфеля физических лиц за 2001 год вырос почти в 2 раза. За 2001 год физическим лицам было выдано кредитов на сумму более 1,2 млрд рублей. На начало апреля этого года 11 кредитующими подразделениями Северо-Западного Сбербанка обслуживается около 75 тысяч ссудных счетов физических лиц. В 2002 году Северо-Западный Сбербанк продолжит развитие "связанного кредитования".<BR>В настоящее время банк сотрудничает в рамках договоров о сотрудничестве с 20 торгующими организациями, из них семь осуществляют торговлю автомобилями. Кроме того, большое внимание банк намерен уделить развитию "образовательных" кредитов и кредитной программы "народный телефон". Диапазон процентных ставок по кредитам физическим лицам составляет 19-23% годовых в рублях.<BR><BR><B>Возрождение ипотеки</B><BR>Сегодня ОАО "Петровский народный банк" (Петровский НБ) осуществляет кредитование населения в рамках пяти специализированных программ.<BR>В частности, банк выдает кредиты на приобретение автомобиля, кредиты сотрудникам корпоративных клиентов банка (под поручительство предприятия), потребительские кредиты (под ликвидный залог), кредиты пенсионерам.<BR>Кроме того, с апреля этого года Петровский НБ возобновил реализацию собственной ипотечной программы (см. "ДП" №59/02, www. dp.ru). Правда, при этом в банке не раскрывают ни точной суммы задолженности физических лиц банку по итогам 2001 года, ни того, сколько средств было выдано в рамках той или иной программы кредитования. "Это закрытая коммерческая информация, -- поясняет Андрей Суровцев, начальник отдела потребительского кредитования Петровского НБ. -- Но если коротко -- в целом по банку это сотни миллионов рублей".<BR>По словам Андрея Суровцева, в этом году большое внимание Петровский НБ уделит кредитованию на приобретение автомобиля и развитию ипотечной программы.