Косвенные потери российских банков по причине несовершенства законодательства

<BR><BR>Руководителям банков отчетливо видно влияние несовершенства законодательной системы на российские банки. Именно им приходится ежедневно сталкиваться с противоречивостью законов, превышением полномочий со стороны налоговых властей и бюрократией.<BR>Косвенные потери проявляются не сразу. Банки, как и другие российские предпринимательские структуры, вынуждены использовать различного рода схемы, для того чтобы защитить свой капитал и получить экономическую прибыль законным путем. Однако необходимые для выживания бизнеса схемы, как правило, имеют все формальные признаки отмывания денег.<BR>Например, сделки на рынке ценных бумаг: поскольку прибыль, полученная от операций с ценными бумагами, облагается налогом, а убытки не уменьшают налогооблагаемую базу, операторы этого рынка вынуждены совершать сделки купли-продажи через оффшорные компании с завершением сделки в Нью-Йорке или Лондоне. Тем не менее купля-продажа ценных бумаг (по договорной цене), совершенная в стране, отличной от страны регистрации ценных бумаг, является стандартным приемом, используемым организованной преступностью и наркодельцами для того, чтобы скрыть источник поступления дохода.<BR>В связи с этим надзорные органы в Нью-Йорке или Лондоне при тщательном изучении деятельности российского банка могут заподозрить его в отмывании денег, и, если инспектор не будет удовлетворен результатами проверки, счета российского банка в Нью-Йорке или Лондоне могут быть закрыты. Это создаст существенные проблемы для российского банка. Кроме того, если счета российского банка были закрыты под давлением надзорных органов, нет сомнения, что ни один другой банк этой страны не станет работать с этим российским банком. Репутацию же будет очень трудно восстановить. Решение о внесении банка в черный список будет запротоколировано в бюрократических файлах, о существовании которых банк может даже не знать.<BR>Внесение банка в список подозреваемых в отмывании денег в одной стране, несомненно, повлияет на отношение к банку и в других странах. Надзорные органы постоянно обмениваются информацией (причем не только официальным путем), и решения, принятые в одной стране, будут влиять на отношение к этому банку в других развитых странах. Это будет случай презумпции виновности.<BR>Пока "схемы" в России вызваны неадекватной законодательной системой, ущерб российских банков из-за невозможности иметь счета в американских и британских банках и представляет собой косвенные потери от несовершенства законодательства.<BR>Какие меры могут быть предприняты российскими банками в этой ситуации? Банки должны настойчиво прилагать усилия для лоббирования изменений в налоговом и финансовом законодательстве, чтобы создать возможности для законной и открытой деятельностью. Это долгосрочная стратегия.<BR>Краткосрочная стратегия Д это укрепление репутации банка. Крупные международные банки и корпорации по всему миру также строят схемы для того, чтобы защитить свой капитал и извлечь выгоду из-за пробелов в законодательной системе, часто с благословения законотворцев. Если сделка выглядит сомнительной, надзорные органы, конечно, будут задавать вопросы, но из-за репутации банка и общепринятой прозрачности инспектора не будут продвигать расследование.