СБЕРБАНК НАЧНЕТ ВЫРАЩИВАТЬ МАЛЫЙ БИЗНЕС

<BR><BR>В июне текущего года в Петербурге начнет работать совместная программа Фонда поддержки малого бизнеса (ФПМБ) Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) и Северо-Западного банка Сбербанка РФ.<BR>Это стало известно после встречи координатора программы ФПМБ ЕБРР по Сбербанку Томаса Эттера и первого заместителя председателя Северо-Западного Сбербанка Леонида Шаца (см. "ДП" №46/01). До сих пор аналогичная программа работала только в двух областях региона - Псковской и Новгородской. Но после объединения территориальных сбербанков в Северо-Западный Сбербанк последний принял решение расширить действие программы.<BR><BR><B>Конкуренция как стимул</B><BR>Сбербанк придет на поле, на котором уже работают два партнера ЕБРР: ЗАО "Банк кредитования малого бизнеса" (КМБ-банк), 35% акций которого принадлежит ЕБРР, и ОАО "Петровский народный банк". Причем если для Петровского НБ кредиты по программе ЕБРР составляют лишь 4% выданных ссуд, то для КМБ-банка это основной бизнес. <BR>Однако европейцев не смущает тот факт, что они своими руками создают мощного конкурента родной "дочке". "Наша политика всегда заключалась в том, что между банками-партнерами желательна конкуренция. Это стимулирует работать лучше. И если смотреть на кредитный портфель, который сформирован по программе ЕБРР в Петербурге, я думаю, что не мешает открыть новый банк", - считает Томас Эттер. В Северной столице банки - партнеры ЕБРР выдали малому бизнесу несколько сотен кредитов. Тогда как по официальным данным в городе реально действует 57 тыс. малых предприятий (см. "ДП" №45/01).<BR><BR><B>Ключ на старт</B><BR>Первый договор о сотрудничестве между ЕБРР и Сбербанком России был подписан в 1997 году. В декабре 2000 года партнеры заключили новый договор сроком на 5 лет. ЕБРР предоставил Сбербанку ресурсы для кредитования в объеме $50 млн.<BR>Для старта программы кредитования в Северо-Западном Сбербанке должно быть принято решение о том, с какого числа, в каких филиалах и с какими кадровыми ресурсами начнется работа. По словам Томаса Эттера, подготовка со стороны ФПМБ завершится в мае, а первый кредит могут выдать уже в июне. <BR>"Я не знаю, насколько быстро подготовятся в Сбербанке. Но во время нашей встречи Леонид Шац дал предварительное согласие именно на этот срок", - говорит Томас Эттер.<BR><BR><B>Взаимный интерес</B><BR>Естественно, что ЕБРР предоставляет деньги банкам не из альтруизма. Процентная ставка межбанковского кредита привязана к ставке LIBOR (сейчас - около 5%) плюс 2-3% (в зависимости от банка-партнера). Для ЕБРР такой доход выглядит вполне привлекательно. Тем более что ему удается добиваться высокой возвратности кредитов. По словам представителя ФПМБ, даже во времена кризиса просроченная ссудная задолженность не превысила 3%-ный барьер. Сейчас количество "проблемных" кредитов, выданных через Сбербанк, составляет около 1,5%. При этом Северо-Запад считается самым лучшим с точки зрения качества кредитования: в Пскове - 0%, в Великом Новгороде - 0,2% "невозврата".<BR>Северо-Западному Сбербанку сотрудничество с ЕБРР позволит наращивать клиентскую базу за счет кредитов, которые приносят небольшой, но постоянный доход. "В Сбербанке есть вакуум между кредитами физических лиц и предприятий, - уверен Томас Эттер. - То, чем мы занимаемся, по суммам больше, чем у первых, но значительно меньше, чем у вторых".<BR>Сбербанку совсем не обязательно ограничивать объем кредитования деньгами, полученными от ЕБРР. Рублевые суммы в размере 100-200 тыс. банк может выдавать из собственных средств - это предусмотрено партнерским договором.<BR>Сбербанк никогда не испытывал недостатка в дешевых ресурсах. Возможно, именно в этом заключается причина, по которой Петербургский Сбербанк долго не желал присоединяться к программе ЕБРР.<BR>Однако успешность банковского бизнеса зависит не столько от наличия денег, сколько от квалификации специалистов. ЕБРР собирается помочь партнеру решить эту проблему по стандартной схеме: совместно со Сбербанком он проведет конкурс среди специалистов отделов кредитования, и прошедших отбор обучат эксперты ФПМБ.<BR>Обучение, которое займет 1 год, будет идти параллельно с работой по кредитованию.<BR><BR><B>Условия</B><BR>Решение по процентным ставкам на выдаваемые кредиты по программе ЕБРР в каждом территориальном банке принимается самостоятельно в рамках утвержденной вилки. <BR>В среднем по России ставки по рублевым ресурсам составляют 25-35%, такими же они будут и для Петербурга. "Как правило, в Сбербанке ставки значительно меньше, чем в КМБ-банке. Это связано с тем, что в рублевых ресурсах банк недостатка не испытывает", - говорит Томас Эттер.<BR>"Опыт показывает, что наша программа более всего подходит для городов с населением от 100 тыс. до 1 млн жителей, - добавляет он. - Там очень много потенциальных заемщиков, а банков, занимающихся кредитованием малого бизнеса, нет. В городах с населением от 1 млн человек выдаются в основном инвестиционные кредиты сроком на 1,5-2 года и суммой до $200 тыс. В Новгороде и Пскове средняя сумма кредита - $5 тыс.".