Малый бизнес опять дружит с ЕБРР

<BR><BR>В Петербурге после небольшого перерыва банки возобновляют предоставление малым предприятиям целевых кредитов по программе ЕБРР.<BR>В рамках этой программы ряд петербургских банков с 1994 года занимался кредитованием малого бизнеса (до $125.000), а также микрокредитованием (до $30.000).<BR><BR><B>Как было</B><BR>Практически все петербургские банки, с помощью Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) занимавшиеся кредитованием малого бизнеса, отмечают, что главным в этой программе для них было не получение прибыли, а изучение технологий и привлечение новых клиентов.<BR>"ЕБРР дал нам удочку, при помощи которой можно ловить рыбу. Это во-первых. А во-вторых, банки получили для малого бизнеса дешевые ресурсы, позволяющие выдавать льготные кредиты", - вспоминает директор управления подготовки и сопровождения кредитных проектов АКБ "Петровский" Семен Садовский.<BR>По его словам, участие в данной программе в первое время приносило банку убытки, и лишь в 1997-1998 годах эта деятельность стала "устойчиво доходной". В сумме ЕБРР предоставил банку "Петровский" ресурсов на $12,5 млн. Из них банк воспользовался $10,25 млн - причем, поскольку возвращенные кредиты из оборота не изымались, общий объем выданных кредитов составил около $30 млн. <BR>Но тут случился кризис.<BR><BR><B>Как стало</B><BR>На начало сентября у "Петровского" оказалось "зависших" кредитов для малого бизнеса (которые были согласованы, но не выданы) на $3 млн. "Нам нужно было время, чтобы понять ситуацию на рынке, выработать новые критерии оценки", - объясняют в банке.<BR>Часть клиентов (примерно каждый четвертый) сами отказались от получения кредитов. Некоторым отказал банк, по словам его представителей, делалось это "ради сохранения клиентов".<BR>Таким образом, из $3 млн осталось $1,19 млн. Эти деньги уже выдаются предприятиям малого бизнеса. В связи с кризисом решения о выдаче кредитов банк "Петровский" принимает совместно с ЕБРР.<BR><BR><B>Помогли клиентам</B><BR>Почти двухмесячная пауза, во время которой кредитование малого бизнеса "Петровским" не производилось, была использована банком для анализа состояния тех предприятий, которые на момент кризиса кредиты уже имели. "Мы проводили ежедневный мониторинг своих клиентов. Встречались с ними. Все наши клиенты - это, несмотря на кризис, живые предприятия. Две фирмы приостановили работу, но появятся заказы, и ситуация изменится", - убежден Семен Садовский.<BR>В результате "Петровский" пересмотрел для предприятий малого бизнеса график возврата полученных кредитов: "Кредит возвращается ежемесячно равными долями, и мы сейчас временно уменьшили эти доли, иногда на 50% от плановых".<BR><BR><B>Вспомнили о рублях</B><BR>Сегодня "Петровский" рассматривает новые кредитные проекты. Предприятий малого бизнеса, желающих получить кредиты, по-прежнему достаточно. <BR>"Если до кризиса процентная ставка по рублевым кредитам составляла 60-65%, сейчас - 65-70%. Что касается валютных ресурсов: кредиты для малого бизнеса выдаются под 18%, микрокредиты - под 20-22%", - рассказывает Семен Садовский. Как уверяет он, процентная ставка по валютным кредитам может измениться лишь в том случае, если ЕБРР увеличит стоимость собственных ресурсов. Рублевая же ставка, естественно, прямо зависит от состояния внутреннего финансового рынка.<BR>Кстати, как сообщили "ДП" в "Петровском", сегодня рублевые кредиты берут в основном предприятия, испытывающие потребность в пополнении оборотных средств. Если же фирма кредитуется под закупку оборудования, причем иностранного, она предпочитает работать с валютой. "Раньше, до кризиса, клиенты более охотно брали валютные кредиты: они казались им стабильнее", - вспоминает представитель банка "Петровский".<BR><BR><B>Главное - опыт</B><BR>Из пяти филиалов ОАО "Промышленно-строительный банк" (ПСБ), занимавшихся кредитованием малого бизнеса по программе ЕБРР, два уже завершили свое участие в этой программе. Последние кредиты были предоставлены в 1997 году и будут погашены в 1999.<BR>Как сообщили "ДП" в пресс-службе ПСБ, официальных просьб от клиентов, продолжающих рассчитываться по взятым кредитам, об их пролонгации пока не поступало: "В соответствии с условиями проекта, кредиты погашаются поэтапно. Это значительно снижает риски. Кроме того, кредитовались только те проекты, которые могли реально окупиться".<BR>Всего в рамках программы кредитования малого бизнеса Промышленно-строительным банком было выдано 60 кредитов на сумму $1,9 млн. В пресс-службе банка подчеркнули, что окончание программы никак не связано с нынешним кризисом: "Программа началась в 1996 году, была рассчитана на 3 года. Пришло время - и мы ее планово завершаем".<BR>В банке положительно оценивают результаты участия в этом проекте. "Благодаря программе мы смогли привлечь новых клиентов, развить отношения со старыми. В 1996 году, когда началась эта работа, было очень полезно узнать о западных принципах и стандартах кредитования", - уверяет управляющий филиалом "Красногвардейский" Людмила Ефимова.<BR><BR><B>А некоторые мешают</B><BR>Сегодня получить кредит на развитие малого бизнеса по программе ЕБРР сложнее, чем до 17 августа. В банке "Петровский" признают, что ужесточились требования к финансовому анализу предприятия и к залогу.<BR>Кроме того, изменилась ситуация - и снизилась эффективность многих проектов, которые до кризиса представлялись крайне выгодными.<BR>Однако новые сложности в получении малыми предприятиями кредитов связаны не только с последствиями кризиса. Развитию малого бизнеса мешает позиция некоторых городских структур. Например, Петербургское управление Государственной инспекции безопасности дорожного движения с недавних пор перестало регистрировать автомашины в качестве залога под кредит, а именно автомобили всегда активно предлагались в обеспечение микрокредитов. В свою очередь, Городское бюро регистрации прав на недвижимость раньше регистрировало лишь договор залога недвижимости, теперь же вначале необходимо зарегистрировать кредитный договор. А регистрация залога происходит лишь после получения собственно кредита. Такой вариант, во-первых, не устраивает банк ("а если ГБР не зарегистрирует залог?"), а во-вторых, клиент вынужден тратить дополнительное время и деньги. В "Петровском" считают, что подобная ситуация не согласуется с объявленной городскими властями программой поддержки малого бизнеса.