Банки тщательнее отбирают новых заемщиков и активнее собирают долги у старых: это привело к снижению кредитной нагрузки петербуржцев на 5%. Но ситуация с закредитованностью по-прежнему близка к критической, а число потенциальных банкротов растет.
Средний долг на одного заемщика по всем его кредитам снижается, подсчитали в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). В целом по России этот показатель за последний год снизился на 7%, с 224 тыс. до 208 тыс. рублей, по Петербургу и Ленобласти — на 5%, с 247 тыс. до 233,5 тыс. рублей.
Тренд на снижение долговой нагрузки, по оценке аналитиков, связан прежде всего с кредитной политикой банков, которые резко ужесточили требования к потенциальным заемщикам и активнее собирают долги, чтобы сдержать рост просроченной задолженности в своих кредитных портфелях.
Вместе с тем остановить рост просроченной задолженности пока не получается: по данным Центробанка, на 1 сентября россияне задолжали банкам по кредитам 921,2 млрд рублей, за первые 8 месяцев 2016 года просроченная задолженность выросла на 6,9%. Доля просрочки в общем количестве выданных россиянам кредитов составляет 8,6%.
Кредитов меньше, ставки выше
В связи с более тщательным отбором сокращается количество "серийных" заемщиков: за последний год число петербуржцев, одновременно обслуживающих пять и более кредитов за год, сократилось более чем на 100 тыс. человек: с 1,57 млн до 1,47 млн человек, и сейчас составляет примерно 3% от общего числа заемщиков с открытыми кредитами, посчитали в ОКБ.
Конкуренция за хороших платежеспособных клиентов, которые еще остались, в условиях текущей ситуации резко выросла: банки борются за таких клиентов, снижая ставки и предлагая дополнительные преференции, отметил начальник управления розничного кредитования банка "Александровский" Евгений Андреев. Самыми привлекательными заемщиками остаются зарплатные клиенты, добавил коммерческий директор региона "Санкт-Петербург Север" ЮниКредит банка Антон Большаков. "Снижение долговой нагрузки петербуржцев, с одной стороны, означает, что постепенно заемщики улучшают свое финансовое положение, а с другой стороны, начинают грамотнее оценивать свои аппетиты к новым покупкам", — считает он.
Снижение кредитной нагрузки на петербуржцев связано и с тем, что самих кредитов выдается меньше: и хотя выдачи растут по всем сегментам, докризисных значений пока достичь не удалось. За январь-август этого года объем выданных кредитов физлицам вырос на 0,1%, до 10,6 трлн рублей, тогда как аналогичный период прошлого года показал падение показателя на 5%.
По словам банкиров, рост закредитованности населения будет сдерживать в том числе жесткая политика регулятора, а именно ключевая ставка ЦБ. Ключевая ставка 10% обуславливает высокие ставки по кредитам в банках: по потребительским кредитам для незарплатных клиентов ставки находятся на уровне 25-35%. При этом, как ясно дал понять регулятор на последнем заседании, он не планирует снижать ставку до I квартала 2017 года. "Качественных заемщиков становится все меньше, их доходы снижаются, а процентная ставка достаточно высока, несмотря на недавнее снижение Центробанком на 0,5 процентных пункта", — обобщает заместитель председателя правления АКБ "Ланта-Банк" Дмитрий Шевченко.
Ползарплаты в банк
Несмотря на некоторое снижение, кредитная нагрузка по-прежнему вызывает серьезные опасения. По данным "Секвойя Кредит Консолидейшн", сегодня средний банковский заемщик в России 30-45% своего ежемесячного дохода тратит на оплату ежемесячного взноса по потребительскому кредиту, при этом критическим считается показатель в 50%, а доля этого платежа в размере 35-36% в ежемесячном доходе уже существенно повышает риск выхода заемщика на просрочку.
"Пропустив последовательно хотя бы два платежа, заемщик заметно снижает свои возможности по оплате просроченного долга без дополнительных заимствований, а дополнительные займы еще больше ухудшают возможности заемщика обслуживать свои кредиты", — говорит президент "Секвойя Кредит Консолидейшн" Елена Докучаева.
Вместе с тем количество потенциальных банкротов по розничным кредитам в Петербурге не снижается, а, наоборот, растет, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Формально подпадают под действие закона о банкротстве физлиц те, кто имеет просроченный долг более чем в 500 тыс. рублей сроком свыше 90 дней по всем видам кредитов/займов. Число таких заемщиков с июня по сентябрь этого года выросло на 4%, до 23,8 тыс. человек. Доля потенциальных банкротов в общем количестве заемщиков составляет 2%, подсчитали в НБКИ.
Согласно общероссийским данным бюро, основная часть потенциальных банкротов приходится на сегмент необеспеченного кредитования: по кредитам на покупку потребительских товаров — 62,8% от общего числа потенциальных банкротов и по кредитным картам — 9,7%. Количество потенциальных банкротов по займам микрофинансовых организаций насчитывает 2,2% от общего числа граждан, подпадающих под закон о банкротстве, а по ипотеке и автокредитам — 2,3% и 8,2% соответственно. Долг еще 14,8% потенциальных банкротов сложился из кредитов разных видов.
