Закредитованность петербуржцев в 2014 году выросла на 10%. Чтобы снизить размер платежей и ставки по кредитам, физлица рефинансируются. Банкиры отмечают, что проблема закредитованности для города не настолько болезненна, как для других регионов.
Банкиры ожидают, что по итогам года темпы кредитования физлиц снизятся до 20–25%, при этом может вырасти доля просрочки. Ухудшение ситуации в экономике оказывает прямое давление на платежеспособность клиентов банков, их доходы практически не растут. Чтобы облегчить долговую нагрузку, частные клиенты все чаще обращаются за рефинансированием кредитов. Такие кредиты, как правило, являются целевыми, при их получении заемщику необходимо предоставить данные о своей платежеспособности, а также справку из своего банка–кредитора об имеющейся задолженности. В большинстве случаев банк сам переводит заемные средства сразу в погашение кредита другого банка, в противном случае заемщику придется предоставить справку о том, что полученные средства он действительно направил на закрытие предыдущей задолженности.
Снизить ставку
Например, в банке "ВТБ 24" можно рефинансировать любое количество кредитов. "Ключевой составляющей мотивации клиентов, естественно, является желание снизить свою совокупную кредитную нагрузку. Исключительно из–за удобства обслуживания, желания осуществлять платежи в адрес одного, а не трех–пяти банков клиенты на рефинансирование не идут", — делится наблюдениями начальник управления продаж филиала "ВТБ 24" в Петербурге Денис Кучинский.
В СБ Банке по специальной программе можно рефинансировать кредиты на общую сумму до 750 тыс. рублей. Рефинансировать можно любое количество кредитов, главное, чтобы доходы клиента позволяли ему обслуживать все обязательства и в банке были уверены в том, что у него не возникнет проблем с погашением, поясняет директор филиала СБ Банка в Петербурге Наталья Очеретяная. По ее словам, в основном клиенты обращаются в банк с желанием рефинансировать кредиты, которые взяты под высокие проценты, а также в связи с неудобствами, возникающими из–за того, что ежемесячно приходится делать погашения сразу в несколько банков. Чаще всего заемщики хотят рефинансировать порядка двух-трех кредитов на сумму, обычно не превышающую 1 млн рублей, уточняет Наталья Очеретяная.
"У нас также есть специальная программа, в рамках которой можно рефинансировать до пяти имеющихся кредитов, при этом заемщик должен погасить не менее 30% от суммы рефинансируемых займов", — говорит управляющий филиалом "Петровский" Ханты–Мансийского банка "Открытие" Лариса Магеро.
В Связь Банке можно перекредитовать лишь один займ, взяв не более 1 млн рублей. В банке "Хоум Кредит" также говорят, что рефинансировать можно лишь один долг, впрочем, при желании через некоторое можно вновь обратиться в банк за аналогичным кредитом уже по другому займу. Заемщик может взять в "Хоум Кредите" 50–500 тыс. рублей под 19,9% годовых.
Закредитовались
В 2014 году из–за ухудшения ситуации в экономике и возрастания риска роста неплатежей по кредитам тема закредитованности населения была вновь поднята на правительственном уровне. Также предполагается, что закон о банкротстве физлиц может быть принят уже до конца года.
Однако в банках, работающих в Петербурге, говорят, что проблема закредитованности для города не настолько болезненна, как для других регионов.
По данным ЦБ РФ, объем кредитования физлиц по итогам первого полугодия вырос на 21% к уровню того же полугодия 2013 года, составив 653,3 млрд рублей. При этом объем просрочки по розничным кредитам рос быстрее — на 47,5% до 29 млрд рублей. В целом доля просрочки за 2014 год выросла с 3,7% до 4,4% от портфеля кредитов физлицам.
"Закредитованность петербуржцев выросла в первой половине 2014 года. Ощутимо увеличилась доля заемщиков, которые берут новые кредиты на покрытие уже существующей задолженности, попадая таким образом в долговую яму", — замечает управляющий петербургским филиалом Росгосстрах Банка Елена Веревочкина.
Поэтому, по ее мнению, во второй половине 2014 года банки значительно сократили объемы выдачи розничных кредитов, а в некоторых случаях вообще перестали кредитовать физические лица без залога, ужесточили требования к потенциальным заемщикам. Это также связано с общей экономической ситуацией в стране и новыми требованиями Центробанка к резервам.
По оценке Тимофея Шарова, директора петербургского филиала и дирекции "Северо–Запад" банка "Хоум Кредит", несмотря на замедление темпов роста кредитования, в текущем году закредитованность петербуржцев увеличилась примерно на 10%. В первую очередь это связано с замедлением темпов роста доходов населения, объясняет он. "Закредитованность жителей Петербурга осталась на прежнем среднем уровне — высокий ее уровень наблюдается лишь у очень небольшой части клиентов с относительно низкими доходами, — спокоен Денис Кучинский. — Да, тенденция к небольшому увеличению объемов просроченной задолженности наметилась, но динамика цифр не позволяет делать выводы о том, что горожане скоро не в состоянии будут отвечать по своим кредитным обязательствам". Тем более что валютных кредитов, в отличие от ситуации 2008 года, практически ни у кого из клиентов уже давно нет, добавляет Денис Кучинский.
Снижение темпов
Объем розничного кредитования в целом по Петербургу в этом году, скорее всего, вырастет примерно на 20%, ожидают банкиры. Причем, по словам Дениса Кучинского, разные сегменты этого рынка уже в этом году продемонстрируют противоположное движение. Так, рынок автокредитов, скорее всего, уменьшится в своем объеме, а рынок ипотеки, напротив, вновь продолжит динамичный рост, причем даже больший, чем в 2013 году.
В свою очередь, Лариса Магеро полагает, что объем розничного кредитования вырастет на 10–15%, а просрочка останется примерно на нынешнем уровне.
