Заемщики предпочитают брать ипотеку в рублях

За январь-февраль прирост выдачи новых ипотечных кредитов в банках, работающих в Петербурге, к тем же 2 месяцам 2011 г. составил 15-20%. Что несколько ниже выдач прошлых 2 лет, но зато объемы по-прежнему растут, отмечают банкиры. При этом клиенты предпочитают брать ипотеку в рублях. Иностранная валюта потребителям не так интересна. Почти весь спрос на кредиты в евро и долларах пришелся на 2006-2007 гг., и пока нет предпосылок для изменения тренда, заключают эксперты.

"По сравнению с докризисным периодом доля валютных кредитов значительно снизилась и составляет не более 1% от общей доли ипотечных сделок", - констатирует Екатерина Новожилова, замначальника управления ипотечного кредитования Альфа-Банка. Альфа-Банк, кроме рублевых, предлагает ипотечные кредиты в долларах США, ставка по которым начинается от 10%.

"Спроса на ипотеку в долларах или евро практически нет, - подтверждает Максим Никулин, заместитель управляющего филиалом "ВТБ 24" в Санкт-Петербурге. - В прошлом году меньше 1% от общего объема ипотечных кредитов, выданных "ВТБ 24" в Петербурге, были оформлены в иностранной валюте. Заемщики уже очень хорошо понимают, что ипотечный кредит правильнее всего оформлять в той валюте, в которой они получают доход. В противном случае возникают очень серьезные валютные риски. И если курс валют резко изменится, заемщик может оказаться не в состоянии обслуживать свой долг. Это в полной мере продемонстрировал минувший кризис".

ОТП Банк  предлагает ипотечные программы в рублях, в долларах США, евро и швейцарских франках. Ставки по кредитам в долларах США - от 9,9%, в евро - 9,5%, в швейцарских франках - 9,1%.

"Спрос на кредиты в иностранной валюте невелик, так как сейчас, чтобы обезопасить себя от волатильности валют, лучше воспользоваться займом в рублях, да и брать кредиты на длительный срок лучше всего в той валюте, в которой имеется постоянный доход", - советует Александр Зотов, директор филиала "Петербургский" ОТП Банка.

Банк DeltaCredit , специализирующийся на выдаче ипотеки, предлагает кредиты в долларах США от 7,25% годовых. "Спрос в последние 1,5 года стабилен - около 10% от общего числа наших выдач происходят по кредитам в долларах, - замечает Ольга Бажутина, региональный директор DeltaCredit в СЗФО. - Это касается Москвы и Петербурга, а регионы - традиционно рублевая зона".

Пик выдачи ипотечных кредитов в валюте пришелся на 2006-2008 гг. Причем ипотеку в долларах США брали в основном в 2008 г., когда курс американского доллара опустился до 23 рублей, замечают в DeltaCredit.

"Но начиная с конца 2008 г. заемщики по таким кредитам столкнулись с существенными трудностями по обслуживанию долга, так как курсы иностранных валют (особенно швейцарского франка) существенно выросли, а уровень доходов клиентов либо не изменился, либо снизился, - вспоминает Александр Зотов. - В этой ситуации около 30% клиентов с валютной ипотекой обратились в ОТП Банк с заявлением на реструктуризацию".

"После кризиса 2008 г. часть клиентов перевела свои кредитные обязательства из валютных в рублевые, часть - в основном те, кто рассматривал ипотеку как один из способов инвестировать средства в недвижимость, - продали недвижимость, находящуюся в залоге, и погасили свои обязательства", - рассказывает Максим Никулин.

В основном кредиты в валюте сейчас актуальны для заемщиков, получающих основной доход в валюте либо в рублях, но в привязке к определенному курсу, что зафиксировано в трудовом контракте. Рост курса валюты к рублю для данной категории заемщиков не скажется на их покупательной способности для осуществления ежемесячных платежей (если, конечно, работодатель резко не изменит условия контракта в худшую сторону).

"В подобных случаях клиенту интереснее получить меньшую ставку и меньший платеж, оформив кредит в валюте, ведь ставка в рублях по аналогичной ипотечной программе будет выше на 1-3%, - рассказывает Ирина Бажулина, заместитель директора филиала банка "Стройкредит" в Петербурге. - Конечно, может быть и обратная ситуация - укрепление российского рубля и существенное падение курса валюты".

"Однако процент заемщиков, оценивающих рынок на перспективу, прогнозирующих изменение курсов валют, невелик, - делится наблюдениями Ирина Бажулина. - Кроме того, люди еще не ото­шли от произошедшего кризиса и с опаской поглядывают в сторону валютных займов. Рубль для них выглядит надежнее".

"Возраст таких заемщиков - 35-45 лет, место работы - крупная фирма или они сами владельцы бизнеса, средний уровень ежемесячного дохода - от 50 тыс. рублей и выше", - добавляет Александр Зотов.

"В текущем году роста по валютным кредитам на жилье наблюдаться не будет, - уверен Александр Зотов. - Разница с рублевыми ставками не так велика, а риск существенных изменений на валютных рынках остается".

"В 2012 г., как и в 2011 г., мы не ожидаем какого-либо роста количества и объемов выдачи валютных ипотечных кредитов", - говорит Максим Никулин. В общем объеме ипотечного портфеля филиала "ВТБ 24" на валютные кредиты приходится на сегодня примерно 20%. В DeltaCredit ожидают, что в текущем году доля кредитов в долларах США составит около 10% от общей выдачи.

По словам Ирины Бажулиной, несмотря на то что уровень ставок в валюте сейчас по сравнению с кризисным периодом 2008-2009 гг. ниже, спрос на валютные кредиты остается невысоким - 90% всех ипотечных кредитов оформляется в рублях.