Ипотека затянет пояс
В 2011 году рынок ипотеки в Петербурге за январь-сентябрь вырос более чем в 3 раза Где жить
Сегодня средняя ставка по кредитам на жилье составляет в банках 11-12% годовых в рублях, правда, такой она будет недолго: из-за возможных проблем на межбанковском рынке кредитования банкиры не исключают повышения стоимости ипотеки.
В 2011 году рынок ипотеки был для банков одним из самых успешных направлений бизнеса. Активно росли 10 крупнейших банков, увеличив свою долю с 68 до 74%. По итогам 3 кварталов 2011 года объем ипотечных кредитов, выданных в Петербурге, вырос более чем в 3 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а количество кредитов - в 6 раз. Так, в январе-сентябре 2011 года выдано 13 746 тыс. ипотечных кредитов на сумму 28 млрд рублей, тогда как по итогам 3 кварталов 2010 года - лишь 1967 тыс. ипотечных кредитов на 3,7 млрд рублей. Среди лидеров по-прежнему Северо-Западный банк Сбербанка России, "ВТБ 24" и Газпромбанк.
Такой рост понятен: кризис для банков остался в прошлом, и они, забыв о всех проблемах 2008 года, активно конкурируют на этом рынке, предлагая новые продукты и постоянно упрощая условия. С начала года ставки сократились примерно на 1-2,5%, первоначальный взнос во многих банках упал до 10%.
Фотогалерея
Сегодня средняя ставка по ипотеке - 9-12% годовых в рублях. Так, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам "ВТБ 24" составляет в Петербурге 11,975% годовых. Ставки по наиболее востребованным кредитам варьируются в диапазоне от 9,5 до 10,5% годовых. Минимальный первоначальный взнос по ипотечным программам банка составляет 20%. Однако в линейке ипотечных программ есть кредит с минимальным первоначальным взносом 10% годовых, который может оформить заемщик, застраховавший свои финансовые риски.
"Кроме того, в качестве первоначального взноса банк учитывает средства материнского капитала, что также позволяет существенно снизить размер собственных средств, необходимых для проведения сделки", - говорит управляющий петербургским филиалом банка "ВТБ 24" Михаил Иоффе.
Ставки по ипотеке в Связь-Банкесоставляют 9,5-13% годовых в рублях по программам кредитования готового жилья. Минимальный первоначальный взнос при залоге имеющегося жилья отсутствует или составляет 20% при залоге строящегося жилья.
Наиболее востребованная ставка в ЮниКредит Банке - 10,5% годовых в рублях, Промсвязьбанк предлагает кредиты со средней процентной ставкой 13,25% и первоначальным взносом от 10%, в Номос-банке - 11,25-13,5% годовых и первоначальный взнос 10%. ЗАО "Райффайзенбанк" предлагает кредиты с первоначальным взносом от 15%, процентные ставки в зависимости от программы варьируются от 12,75 до 16,55%годовых в рублях, и от 9 до 12,05% - в долларах.
Рынок ипотеки уже давно перешагнул докризисную черту. Объемы ипотечных кредитов в портфелях банков выглядят довольно значимо в отличие от последних 2 лет.
"Объем ипотечного кредитования в общем портфеле кредитования физических лиц в петербургском филиале банка составляет 47%", - говорит начальник отдела развития розничного бизнеса петербургского филиала Связь-Банка Анастасия Разварина. Доля ипотечных кредитов в розничном портфеле ЮниКредит Банка составляет 30%, в кредитном портфеле петербургского филиала "ВТБ 24" - 35%, в общем портфеле кредитования физлиц в петербургском филиале Номос-банка - 65%, в общем портфеле кредитов физическим лицам Райффайзенбанка в Петербурге - 30%.
Сами банки довольны итогами года в этом направлении. "Этот год был успешным для Сбербанка на рынке ипотечного кредитования. Нам удалось практически удвоить объем выданных ипотечных кредитов. В январе-сентябре было выдано около 10 тыс. жилищных кредитов на 14,1 млрд рублей. В этом году ипотечное направление было максимально эффективным, - рассказывает заместитель председателя Северо-Западного банка ОАО "Сбербанк России" Петр Морсин. - Так, банк запустил программу "Возьми за 8%", по которой удалось привлечь много клиентов, до конца года продолжает действовать программа "В десятку!", по условиям которой жилищный заем в объектах, возводимых с участием средств банка, выдается на 10 лет под 10% годовых".
Между тем состояние рынка ипотеки эксперты характеризуют как стабильное, отмечая, однако, при этом, что в следующем году рост рынка замедлится.
"Несмотря на происходящее в Европе, мы по-прежнему настроены оптимистично и ожидаем в следующем году лишь снижения темпов роста ипотечного рынка. Однако рынок продолжит расти, а объем выдаваемых ипотечных кредитов - увеличиваться, даже несмотря на вполне вероятное повышение ставок по ипотеке", - говорит Михаил Иоффе. Ирина Градович, заместитель директора департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка, ожидает рост рынка ипотеки на конец 2011 года до 70-75%. В 2012 году рост может замедлиться и составить 50-60%, что во многом связано с эффектом роста базы. Но также рост сильно зависит от ситуации на финансовых рынках и в макроэкономике в целом.
Нелли Хрыкова, начальник управления развития Банка БФА, соглашается: в конце 2011 - начале 2012 года вероятно снижение объемов выдаваемых в Петербурге ипотечных кредитов, связанное с падением спроса и наблюдающимся повышением ставок как в банках, так и в строительных компаниях. По ее словам, росту ипотечных ставок способствовали пессимистичные прогнозы по ситуации на европейском рынке межбанковских кредитов. Кроме того, повышение ставок объясняется увеличением цен на жилье (по разным оценкам, прирост цены 1 м2 жилья за III квартал 2011 года составляет около 3%).
С экспертом согласна и Ольга Бажутина, региональный директор DeltaCredit в СЗФО: "Одна из тенденций на рынке ипотеки - подорожание заемных кредитных средств, в связи с чем мы не прогнозируем снижения среднерыночных процентных ставок в IV квартале 2011 года".
По словам Ольги Бажутиной, российский рынок ипотеки в этом году преодолеет уровень 2008 года, когда был абсолютный максимум выдачи ипотечных кредитов. В декабре можно ждать сезонного взрывного роста объема, полагает она.