01:2824 декабря 2011
В предновогодний период банки традиционно отмечают повышенный спрос населения на потребительские кредиты. Несмотря на ставки в 20-25% годовых в рублях, клиенты охотно берут кредиты на покупку подарков, путешествия и прочие нужды. Банкиры уверяют, что в 2012 году ставки будут расти.
"Обычно мы наблюдаем всплеск популярности потребительских кредитов среди наших клиентов весной (чаще - перед летними отпусками), а также традиционное повышение спроса в конце года", - говорит Денис Аншаков, начальник отдела развития потребительского кредитования и кредитных карт ЮниКредит банка. По словам Алексея Дроботая, руководителя дирекции "Северо-Запад" Банка Хоум Кредит, рост спроса заметен в период предновогодних праздников, когда люди покупают подарки родным и близким, а также во время подготовки к новому школьному сезону.
Впрочем, Александр Волков, директор Санкт-Петербургского филиала Банка Москвы, не согласен с коллегами. Так, по его мнению, у потребительского кредитования практически нет ярко выраженной сезонности. "Да, перед Новым годом и Рождеством, когда наступает покупательский ажиотаж, кредиты требуются чаще. Но здесь можно воспользоваться, например, кредитной картой. А потребительские кредиты берут на более серьезные цели, такие как ремонт квартиры, поездка на курорт, оплата лечения, покупка машины", - считает банкир.
Одолжить деньги у банков можно в среднем за 20-25% годовых. Так, Балтийский банк предлагает нецелевые потребительские кредиты по ставке 24-27% годовых в рубля, банк "Петрокоммерц" - под 11-20% годовых в рублях, Ситибанк - под 14-23%, Связь-банк - 19%, ЮниКредит банк - 14,9-20,9% годовых. В среднем банки готовы расставаться со своими средства не дольше чем на 5 лет.
Банки предлагают несколько программ по потребкредитованию своим клиентам: без обеспечения, с поручительством физического лица, с созаемщиком.
В зависимости от условий меняется сумма кредита, которую можно взять взаймы. Так, например, в Связь-банке максимальная сумма кредита - 500 тыс. рублей без поручительства и 1,5 млн рублей с поручительством физического лица. Александр Волков рассказывает, что Банк Москвы предлагает кредит наличными на сумму от 50 тыс. до 3 млн рублей по ставке от 12% годовых в рублях, а также быстрокредит на любые цели на сумму от 20-50 тыс. рублей со ставкой от 23,5 до 64,5% годовых. Получить такой кредит можно за час. "ВТБ24" выдает кредиты наличными на любые цели, в том числе даже на ведение предпринимательской деятельности. Диапазон ставок на сегодня составляет от 20 до 25% годовых, однако если заемщик является держателем зарплатной карты "ВТБ24", то в зависимости от параметров кредита и платежеспособности клиента процентная ставка может составлять от 16 до 24%.
Итогами года на рынке потребкредитования банки довольны. "В этом году мы успешно выполнили план по потребительскому кредитованию. Общий портфель кредитов населению Северо-Западного банка Сбербанка России вырос за 9 месяцев на 21% и на 1 октября 2011 года превысил 108 млрд рублей. При этом в январе-сентябре было предоставлено потребительских кредитов на сумму более 30 млрд рублей, что на 58% больше, чем в аналогичный период 2010 года, - говорит Петр Морсин, заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка России. - Потребительское кредитование - это локомотивное направление банка. В этом году мы изменили предложение по потребительским кредитам и теперь готовы выдавать до 3 млн рублей. Основными клиентами банка по потребительскому кредитованию традиционно являются семейные работающие люди, как правило 30-40 лет. Кроме того, Сбербанк предлагает программы для пенсионеров и молодежи".
Несмотря на позитивный 2011 год, планы на следующий банкиры строят с опаской, считая, что в следующем году рост рынка потребительского кредитования несколько замедлится.
Денис Аншаков не исключает умеренного роста процентных ставок в связи с повышением стоимости фондирования. Дмитрий Коловский, руководитель управления кредитных продуктов Ситибанка, соглашается с ним: "В следующем году перспективы рынка выглядят оптимистично. Возможно, небольшие игроки вынуждены будут повысить ставки по потребительским кредитам в связи с увеличением стоимости привлечения средств".
По словам Ирины Градович, заместителя директора департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка, в связи со значительным обострением конкуренции на рынке, а также учитывая, что многие крупные игроки уже сейчас достигли нижней границы маржинальности своих кредитных продуктов, банки будут проявлять все больший интерес к собственной клиентской базе в форме создания специальных программ для особо надежных, низкорисковых категорий розничных клиентов.
Перспектива развития рынка потребительских кредитов - конкуренция банковских и клиентских сервисов в части упрощения процессов получения и обслуживания кредитов (упрощение пакета документов, дистанционное получение и погашение кредитов).
