Жизнь без кредитов – это возможно

В блогах экономистов сейчас активно обсуждается книга Маргрит Кеннеди "Деньги без процентов и инфляции. Как создать средство обмена, служащее каждому". Книга написана в 1993 году, но ее популярность растет именно сейчас, дело в том, что книга объясняет, как можно жить без привычных кредитов.

Маргрит Кеннеди — немецкий эколог и архитектор. Многие годы она не могла найти финансирование для своих проектов. Правительство ссылалось на нехватку денег, а частные инвесторы предпочитали финансовые спекуляции, ведь они приносили 7% годовых в немецких марках в середине 1980–х, а Маргрит могла им гарантировать не более 2%.

Заглянув в корень проблемы, Маргрит поняла, что до трети всех ресурсов, которыми располагает Магрит Кеннединаселение и компании, уходит на погашение кредитов. В разных категориях услуг доля издержек, идущих на погашение кредита, составляет от 12 до 77%.

"Если бы кто–нибудь в год Рождества Христова вложил капитал в размере 1 пенни под 4% годовых, то в 1750 году на вырученные деньги он смог бы купить золотой слиток весом в земной шар. В 1990 году оМаргрит Кеннедин имел бы уже эквивалент 8190 таких шаров".

На этом примере Кеннеди показывает, что финансовая стоимость товара растет гораздо быстрее качественных изменений. Сливки всегда снимает кредитор. Общественные группы, имеющие избыток капитала, его увеличивают, а те, кто вынужден занимать, — теряют. Долговое бремя вынуждает компании нещадно эксплуатировать природные и человеческие ресурсы, что неминуемо ведет к глобальной катастрофе.

Книги Кеннеди породили в Интернете целое движение, т.н. неоэкономистов.

"Всем давно понятно, что не только модель ссудной экономики устарела, но сама система есть ошибка, которая подводит к краху современную денежную систему и экономику в целом", — говорит Алена, один из неоэкономистов.

Вместе с сотнями других новообращенных она думает над тем, как создать альтернативные модели роста. Неотеоретики убеждены, что сейчас впервые за тысячелетнюю историю у человечества есть шанс это сделать. Предложения реформировать экономику отчасти, увы, приведут только к оттягиванию конца, верят они.

Петербургский предприниматель Иван Лимбах (ООО "Агровит" и др.) считает, что есть два пути: реальный сектор станет локомотивом роста или хозяевами положения останутся банкиры, но тогда придется надуть очередной пузырь.

Маргрит Кеннеди предлагает направить денежную массу в реальный сектор шокирующее простым способом. Нужно перестать начислять процент на капиталы, хранящиеся на банковских счетах, и, наоборот, обложить их платой за хранение.

Такого рода эксперименты проводились в некоторых штатах США в годы Великой депрессии и в Швейцарии.

Наиболее успешная попытка была осуществлена в австрийском городе Вёргль в 1932 году. В городе с населением 3 тыс. человек выпустили 5 тыс. шиллингов, за использование которых владелец банкноты ежемесячно платил по 1% от номинала, то есть 12% в год. Естественно, каждый, кому в ходе товарообмена доставалась такая банкнота (они имели равное хождение с традиционными деньгами), был заинтересован как можно скорее сбыть ее с рук. Ведь для владельца она непрерывно обесценивалась.

Однако общественная польза оказалась колоссальной: улучшилось состояние дорог, был построен мост, усовершенствована работа социальных служб. В то время как каждая купюра обычных денег побывала в обороте всего 213 раз, "платный" шиллинг перешел из рук в руки 463 раза. Общественных услуг было произведено на 2,3 млн шиллингов (5 тыс. x 463).

Для трехтысячного населения городка плата за деньги оказалась небольшой: 12% от 5 тыс. — всего 600 свободных шиллингов, которые пошли на нужды общины. После того как еще 300 австрийских общин захотели напечатать свои деньги, в дело вмешался Национальный банк Австрии, увидевший угрозу своей монополии, и так эксперименту был положен конец.

Тем не менее адепты идеи полагают, что она может и должна быть воплощена на практике. Вслед за своей вдохновительницей тысячи последователей в России и во всем мире считают, что необходимо использовать всякую возможность, чтобы переломить общественное мнение. Оно не более чем стереотип. До середины XV века ростовщичество казалось людям не меньшей дикостью.

Кстати: российское законодательство содержит массу возможностей для использования беспроцентных займов. С 2010 года такая практика может стать более распространенной.

Само понятие займа очень похоже на всем известный кредит, но Гражданский кодекс РФ устанавливает, что кредиты может выдавать только организация, имеющая лицензию Центрального банка РФ. Выдавать займы могут обычные коммерческие и некоммерческие организации и частные лица.

Более того, несколько компаний (например, идеологически солидарных на почве нелюбви к ростовщичеству) могут объединиться и создать товарищество, провозгласив своей целью выдачу беспроцентных займов членам товарищества на благие цели. "В рамках договора простого товарищества (или совместной деятельности) каждый из участников передает в качестве вклада в общее дело право требования к себе на какую–то сумму. Другие участники будут вправе эти деньги получить", — объясняет Игорь Невзоров, менеджер юридических услуг компании Ernst&Young.

С 2010 года заем приобретет большую популярность, так как теперь денежные требования участников к обществу можно учитывать для увеличения уставного капитала.

Налоговые органы признают практику выдачи беспроцентных займов. Позиция Министерства финансов и Федеральной налоговой службы заключается в том, что, как правило, ни организация–заимодавец, ни заемщик не должны уплачивать налог на прибыль с процентов.