00:0022 сентября 200900:00
140просмотров
00:0022 сентября 2009
Сегодня банки столкнулись с необходимостью управлять портфелем непрофильных активов, состоящим из заложенного кредиторами имущества.
Этот бизнес не только незнаком им операционно, но и не может пригодиться в основной их деятельности.
«Кроме того, возникают трудности с оформлением и постановкой на баланс непрофильных активов, — напоминает Алексей Казьмин, ведущий консультант Департамента стратегического и инвестиционного консультирования ЗАО «МКД Партнер». Требуется сформировать под них резервы, начислять налоги, а это, по словам эксперта, негативно влияет на капитал банка и имидж в глазах рейтинговых агентств и потенциальных инвесторов.
Из всех вариантов управления непрофильными активами банки чаще всего отдают предпочтение созданию дочерней управляющей компании. Так поступил Сбербанк, обзаведясь специальной дочерней компанией для управления непрофильными активами — ООО «Сбербанк Капитал», и ВТБ, создав компанию ЗАО «ВТБ Долговой центр». А в конце мая МДМ–банк объявил о создании четырех новых компаний для работы с проблемными непрофильными активами — «МДМ Секьюрити», «МДМ Финанс», «МДМ Актив» и «МДМ Капитал».
«Данная тенденция логична, — считает Алексей Казьмин. — Основной задачей управляющей компании является поиск оптимального решения реструктуризации непрофильных активов. В частности, в отношении тех активов, которые не имеют существенного потенциала роста рыночной стоимости, решение будет сведено к их вовлечению в гражданско–правовой оборот». Если же потенциал роста в будущем у активов есть, выбор делается в пользу оптимизации бизнес–процессов, стандартизации деятельности, повышения качества услуг, инвестиционного развития. Цель тактики в том, чтобы инициировать продажу таких активов на открытом рынке, как только экономика страны стабилизируется.
Эксперты напоминают еще об одном варианте политики в отношении непрофильных активов для банков. «Если у банка нет ресурсов, то целесообразно передать услуги по активному управлению непрофильными активами на аутсорсинг, — советует Алексей Казьмин.
Портфель непрофильных активов для многих компаний оказывается неподъемным.
На заметку
1083 кредитные организации действуют на территории РФ, по данным ЦБ РФ на 01.07.2009.
693 кредитные организации предоставляют жилищные кредиты, по данным ЦБ РФ на 01.07.2009.
568 кредитных организаций предоставляют ипотечные жилищные кредиты, по данным ЦБ РФ на 01.07.2009.
110 кредитных организаций приобретают права требования по ипотечным жилищным кредитам, по данным ЦБ РФ на 01.07.2009.
Объем просроченной задолженности по России по состоянию на 1 июля 2009 года, по данным ЦБ РФ, составил 830 100 млн руб.
По данным ЦБ РФ, объем задолженности по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, на 01.10.2008 по Российской Федерации в целом составил 3 560 573,2 млн руб., по Северо–Западному федеральному округу — 356 320,4 млн руб.
Задолженность по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам, по данным ЦБ РФ на 01.08.2009, составила по Российской Федерации 3 218 173,2 млн руб., по Северо–Западному федеральному округу — 336 819,8 млн руб.
